Finansal Danışmanlık Nedir?

Teknolojinin gelişmesi, para piyasalarının gelişmesine, bu da finansal alanda hizmet veren çeşitli iş kollarının oluşmasına yol açmıştır. Bunlardan biri de finansal danışmanlık firmalarıdır.

Finansal Danışmanlık Nedir? Finans Danışmanı Ne İş Yapar?

Finans, kelime anlamı olarak para, parasal kaynak, parasal ve mali işler anlamlarına gelmektedir. Her şirket genellikle bünyesinde bir muhasebeci ya da danışman bulundurarak finansal işlerini yürütmeye çalışır. Ancak geldiğimiz noktada şirket bünyesinde çalışan kişilerin finans işlerinin gelişimini takip etmesi mümkün olmadığından bu kişilerin yüksek verim sağlaması mümkün olmamaktadır. Bu alanda şirketlerin yardımına finansal danışmanlık şirketleri koşmaktadır.

Finansal danışmanlık hizmetleri nelerdir? Finansal danışman neler yapar?

Finansal danışmanlık şirketleri bünyesinde bulunan finansal danışmanlar bireylerin ve şirketlerin ekonomik durumlarının ve ticari hayatının güncel ekonomiye uydurulmasını, birey ve şirketlerin doğru ekonomik adımlar atmasını sağlamayı hedefler. Finansal danışmanın verdiği hizmetleri kısaca şöyle özetleyebiliriz;

- Geleceğe dair gerçekçi ekonomik planlamalar yapar.
- Gerçek ve tüzel kişilerin uygun finansal kaynak bulmalarına aracılık eder.
- Yapılacak yatırımları önceden değerlendirir, yapılması gereken yatırımları planlar.
- Finans kuruluşları (banka, faktorink, vs.) ile ilişkileri yönetir.

Finansal Danışman Nasıl Olunur?

Finansal danışmanlık yapacak kişinin öncelikle ilgili üniversite bölümünden mezun olması gerekmektedir. Bu da şuan üniversitelerde görülen 4 yıllık İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesidir. Bunların dışında üniversite bitirmemiş ya da farklı bölümlerden mezun olmuş kişiler için çeşitli sertifika programları bulunmaktadır. Bu sertifikaları tamamlayarak da danışmanlık hizmeti sağlanabilir. Ancak bu bölümleri tamamlamak ya da sertifikaları almak kişiye danışmanlık yapacak yetkinliği vermez.

Yetkinlik kazanmanın en önemli yolu kişinin kendisini geliştirmesi ve piyasaları, ekonomik faaliyetleri takip etmesidir. Gerçek bir finansal danışman ve en iyi hizmeti sağlamanın yolu diploma ya da sertifikaların yanı sıra her zaman piyasaları, faiz politikalarını takip etmek, ilgili kanunları bilmek, kanun değişikliklerini yakından takip etmek, merkez bankası faiz kararlarını, bankaların uyguladığı faiz oranlarını güncel olarak takip etmektir. Bu şekilde ancak danışmanlar danışanların gerçek ihtiyaçlarına en iyi şekilde cevap verebileceklerdir.

Hedef Kredi olarak siz değerli danışanlarımıza profesyonel finans danışmanlığı hizmeti veriyoruz. Bizlerle iletişime geçerek geleceğe emin adımlarla yaklaşabilirsiniz.

S.S.S

Sıkça Sorulan Sorular

-Kredi başvurusu yapmak ücretsizdir. -Üye bankalarının size özel kredi faiz oranları ile kredi kullanırsınız. -Kredi başvurusu yapmak için banka banka dolaşmaz, zaman ve para harcamazsınız. -Kredi başvurunuzu anında evraksız yaparsınız

Genel Belgeler Nüfus Cüzdanı fotokopisi veya noter tasdikli suret, İkametgâh belgesi veya hatlı sabit cep telefonu, sabit telefon, doğalgaz, su-elektrik faturası (Son 3 ay içinde düzenlenmiş), Gelir Belgesi, Alınacak konutun tapu aslı üzerinden fotokopisi. Ücretli Çalışanlar için Genel belgelere ek olarak; Son aya ait maaş bordrosu veya şirket yazısı (Şirket yazısı alınıyorsa şirketin yetkili imza sirküleri). Şahıs Firmasi Sahipleri/Serbest Meslek Sahipleri için Genel belgelere ek olarak; Ticaret Sicil Gazetesi / Oda kayıt belgesi, Vergi levhası, Son üç yıl onaylı bilanço, Gelir tablosu/Hesap özeti, Cari yıl mizanı/Cari yıl hesap özeti. Tüzel Kişi Firma Ortakları içinGenel belgelere ek olarak; Ticaret Sicil Gazetesi (Kuruluş, son sermaye dağılımını gösterir), İmza Sirküleri, Vergi levhası, Bilanço-gelir tablosu (son 3 yıl onaylı), Cari yıl imzası, Faaliyet belgesi.

Kredi başvurularında ilk etapta banka seçimi çok önemlidir. Kredibiliteye uygun olmayan banka prosedürlerine uygun olmayan bankaya yapılan başvuru kkb puanını etkilemektedir. En uygun kredi için ise; bankalar zaman zaman kampanya yapmaktadır. Bu durum kredibilitesi uygun müşteriler için önem arz etmektedir. KKB puanı iyi olan müşteriler çok ince detaylara kadar kredi hesaplaması yapmaktadırlar. Bu doğrultuda en uygun bankayı ve uygun krediyi seçmektedirler. Sonuç olarak unutulmaması gereken en önemli şey acaba bana kredi çıkar mı diyerek her bankaya başvuru yapılmamasıdır. Yapılan her başvuru mevcut kredi puanını düşürmekte ve başvuru sayısını arttırmakla olabilecek banka kanalını da tıkayabilmektedir. Kredi hesaplamalarının yapılması çok önem arz etse de bir önemli konu da kişilerin sicil durumlarıdır. Çoğu kişi ülkemizde takip ya da yapılandırma yaşadıktan sonra bankalara küserler ve yasal süre olan 5 senenin geçmesini beklerler. Bu belki banka mevzuatınca mantıklı gibi görünse de uygulamada çok yeterli bir yöntem değildir. Kişi takip ya da yapılandırma yaşayıp borcunu ödedikten sonra ileri ki dönemleri de düşünmeli ve çok abartılı olmadan ara ara kredi kartı ya da esnek hesap gibi risk ürünleri almaya çalışmalıdır. Nihayetinde özel sektör için takip kapamadan sonra yaklaşık 3 sene ve sonrası memurlar ve emekliler için de takip kapama sonrası 6 ay ile 1 sene geçtikten sonra kredi puanları iyi düzeye gelirse kredi kullanma durumları oluşur.

Kredi notu, bankaların kredi ve kredi ürünlerini müşteriye kullandırıp kullandırmamak için belirledikleri kriterlerden birisi olmakta. Kişinin yaptığı düzenli veya gecikmeli kredi geri ödemeleri, kredi kartı borçlarını zamanında ödeyip ödemediği kredi puanının belirlenmesinde önemli bir faktör olmaktadır. Kredi notunuz eğer oluşmamış ise KKB puanınız sıfırdır. Bunun manası; sizin bu zamana kadar kredi veya başka bir banka ürünü kullanmamış olmanızdır.

Finansal Danışmanlık Nedir?